渣打银行财富管理APP入选“融城杯第三届金融科技创新案例评选”十佳案例，该评选由新金融联盟和金融城联合主办。以下内容摘自年6月出版的案例书籍《科技赋能金融——中国数字金融的最佳实践Ⅲ》。鉴于本文的采访完成于年12月，部分数据并非最新数据，敬请读者谅解。最终解释权归渣打银行（中国）有限公司所有。
渣打银行财富管理APP：
手机里的投资者教育课堂
01.
引言
02.
将中国元素融入渣打基因
03.
财富管理APP的诞生
04.
财富管理APP如何进行投资者教育？
05.
一切以客户为中心
06.
科技赋能专业团队
07.
结语：谋定而后动
财富管理APP的诞生
1.萌芽
年，中国商业银行第一次面向个人投资者推出了理财产品。但在当时，“财富管理”这一概念刚刚落地，国内银行业还未对客户进行系统的分层，更别提研究“高净值客户”的需求，并提供针对性的服务。
同年，渣打也在中国大陆成立财富管理部，正式进入中国财富管理市场。年以来，国内先后通过相关条例，金融业务可以进行跨业经营和共同营销。也就是说，投资者的理财需求可以通过银行一个平台得到满足。
但此时投资者对自身财富管理的认知并没有与时俱进，关于对财富管理认知的成长和递进，一个像绕口令一样的说法非常适用：
Level1：不知道自己不知道；
Level2：知道自己不知道；
Level3：不知道自己知道；
Level4：知道自己知道。
当买方和卖方的认知水平不在同一个水平线上，别说达成共识，要把对话进行下去都费劲。要实现有效的交流，还得从认知这儿下手。
渣打银行也注意到，优质的投资者教育可能让中长尾的财富管理机构从众多同质化的机构中脱颖而出，获得广大投资者的信任，进而实现业绩水平的反超。因此，依托集团全球化的投研优势，渣打银行从年开始定期向国内主要媒体分享对市场的判断，成为中国较早